Najczęstsze pytania
Restrukturyzacja to proces mający na celu poprawę sytuacji finansowej przedsiębiorstwa poprzez zmiany organizacyjne, operacyjne lub finansowe. W przeciwieństwie do upadłości, która prowadzi do likwidacji firmy, restrukturyzacja dąży do jej uratowania i dalszego funkcjonowania.
Od momentu otwarcia postępowania komornik nie może blokować rachunków ani zajmować majątku firmy, co zapewnia ochronę przed egzekucjami.
Zawieszenie egzekucji komorniczych w ramach postępowania restrukturyzacyjnego dotyczy wszystkich egzekucji wszczętych przed otwarciem tego postępowania, niezależnie od wierzyciela. Oznacza to, że z mocy prawa zawieszone zostają wszystkie toczące się postępowania egzekucyjne przeciwko dłużnikowi, a komornik nie może podejmować nowych czynności egzekucyjnych ani wszczynać nowych postępowań egzekucyjnych dotyczących wierzytelności objętych restrukturyzacją.
Tak, w postępowaniu restrukturyzacyjnym możliwe jest uzyskanie karencji w spłatach kredytowych, czyli czasowego zawieszenia spłaty rat kapitałowych. Oznacza to, że przez określony okres przedsiębiorca nie musi spłacać części kapitałowej kredytu, choć zwykle nadal zobowiązany jest do regulowania odsetek oraz ewentualnych innych opłat, np. ubezpieczenia. Karencja może obejmować tylko raty kapitałowe i pod warunkiem, że odsetki płacone są na bieżąco lub całą ratę kredytową, w tym kapitał i odsetki, w zależności od indywidualnych ustaleń z bankiem. W praktyce banki oferują karencję na różne okresy, najczęściej od 1 do 6 miesięcy, a czasem nawet do 9 miesięcy, w procedurze uproszczonej i często bez dodatkowych opłat za zmianę warunków umowy. Warunkiem uzyskania karencji jest zwykle brak zaległości w spłacie kredytu przed złożeniem wniosku oraz uzasadnienie trudnej sytuacji finansowej, np. spadek przychodów czy inne problemy ekonomiczne.
W większości przypadków właściciel zachowuje zarząd nad firmą, dzieje się tak zawsze w popularnym postępowaniu o zatwierdzenie układu.
Do postępowania restrukturyzacyjnego mogą przystąpić przede wszystkim przedsiębiorcy, którzy posiadają tzw. zdolność restrukturyzacyjną i znajdują się w stanie niewypłacalności lub zagrożenia niewypłacalnością. W praktyce restrukturyzację mogą otworzyć zarówno przedsiębiorcy jednoosobowi, spółki, jak i rolnicy prowadzący działalność rolniczą.
Przedsiębiorcy często zwlekają, myśląc „jakoś to będzie”, ale im dłużej czekamy z działaniem, tym trudniej wyprowadzić firmę na prostą.
Opłata od wniosku wynosi 1000 zł, plus wynagrodzenie doradcy restrukturyzacyjnego, które zależy od sumy zobowiązań i liczby wierzycieli. Koszty są zróżnicowane i zależą od wielu czynników, ale zwykle są niższe niż skutki braku restrukturyzacji takie, jak upadłość.
Zależy od trybu postępowania i może trwać od kilku miesięcy do kilku lat, zależy od skali problemu. Dla przykładu postępowanie o zatwierdzenie układu trwa do 4 miesięcy, a sanacja do 12 miesięcy.
Pierwszym krokiem jest dokładna analiza sytuacji finansowej firmy, identyfikacja problemów oraz opracowanie planu naprawczego. Następnie warto skonsultować się z doradcą restrukturyzacyjnym, który pomoże w wyborze odpowiedniej procedury i przeprowadzeniu procesu.
Korzyści obejmują przede wszystkim ochronę przed egzekucjami komorniczymi, możliwość renegocjacji warunków spłaty zobowiązań, poprawę płynności finansowej, uniknięcie upadłości i kontynuację działalności.
Wdrożenie restrukturyzacji może budzić obawy pracowników o wypłatę wynagrodzeń, ale otwarcie postępowania nie powoduje niemożności zapłaty wynagrodzenia za okres do dnia otwarcia.
Tak, restrukturyzacja obejmuje również kredyty bankowe i do układu wchodzi całość kredytu.
Jeśli wierzyciele nie przyjmą układu, wówczas sąd umarza postępowanie restrukturyzacyjne.
W każdym przypadku restrukturyzacji wymagany jest udział licencjonowanego doradcy restrukturyzacyjnego. Konieczne jest spotkanie z doradcą, który pomoże dobrać odpowiedni rodzaj postępowania.
Proces rozpoczyna się od złożenia wniosku do sądu, sporządzenia spisu wierzytelności, przedstawienia propozycji układowych wierzycielom i ich głosowania. Sąd zatwierdza układ, jeśli uzyska odpowiednią większość.
Nie ma gwarancji sukcesu, ale dobrze zaplanowana i skutecznie przeprowadzona restrukturyzacja znacząco zwiększa szanse firmy na odzyskanie stabilności i długoterminowy rozwój.
Restrukturyzacja może wpłynąć na postrzeganie firmy przez kontrahentów i klientów. Dlatego ważna jest transparentna komunikacja i zapewnienie, że firma podejmuje działania mające na celu poprawę sytuacji i dalszą współpracę.
W większości przypadków nie jest za późno, o ile firma jeszcze funkcjonuje i nie została ogłoszona jej upadłość. Restrukturyzacja jest możliwa zarówno dla firm zagrożonych niewypłacalnością, jak i tych już niewypłacalnych. Kluczowe jest szybkie działanie. Im wcześniej rozpoczniemy proces, tym więcej opcji mamy do dyspozycji i tym większe szanse na sukces.
Gdy firma została już zlikwidowana lub sąd już ogłosił upadłość, a także gdy majątek firmy został już całkowicie wyprzedany lub działalność została faktycznie zakończona.
Wybór rodzaju postępowania zależy od sytuacji finansowej firmy, potrzeb dotyczących ochrony majątku, czasu trwania postępowania, kosztów oraz stopnia kontroli nad przedsiębiorstwem, jaki dłużnik chce zachować. W polskim systemie prawnym wyróżnia się cztery główne rodzaje postępowań restrukturyzacyjnych